La liquidación laboral suele ser un tema extenso y puede ser confuso para muchas personas entender a qué tienen derecho cuando ha finalizado un contrato laboral. Por un lado, hay personas que creen que no tienen derecho a ningún tipo de pago o liquidación más allá del salario y, por otro lado, también hay personas que piensan que por llevar bastante tiempo en una empresa merecen una liquidación cuantiosa.
Por ello, en este artículo te explicaremos todo lo que tienes que saber sobre liquidación laboral en El Salvador, de tal forma que puedas tener un poco más claro este tema y conozcas a qué tienes derecho y a qué no en caso de renuncia voluntaria o despido. Primero abordaremos conceptos claves que te ayudarán a entender mejor este proceso, y por último te guiaremos con algunos ejemplos para que puedas calcular tu liquidación. Teniendo esto en mente, comencemos 🙂
Liquidación laboral en El Salvador: Conceptos clave
¿Qué es el finiquito laboral?
El finiquito laboral es un documento de carácter legal que da por terminado el contrato entre empleado y empresa. En este documento se expresa información básica sobre el trabajador y también aspectos como:
- La fecha de inicio y fin de la relación laboral.
- La propuesta de liquidación por parte de la empresa y acuerdo de pago.
- Indemnizaciones en caso de que el trabajador aplique.
- Pagos pendientes como salarios, horas extras, vacaciones, entre otros.
- Firmas de ambas partes.
¿Qué es liquidación laboral?
La liquidación laboral se refiere al pago que se realiza al trabajador al momento de terminar un contrato, es decir, cuando se termina la relación profesional entre el trabajador y la empresa. Esto incluye salarios pendientes, prestaciones sociales, vacaciones, entre otros valores.
¿Indemnización es igual a liquidación?
La liquidación no es lo mismo que una indemnización. Mientras que la liquidación es un pago al que todo trabajador tiene derecho, la indemnización es un pago que se le da a un trabajador cuando ha sido despedido sin justa causa, de este modo, la indemnización busca resarcir los daños que pueda provocar este despido imprevisto.
Causas de la terminación del contrato en El Salvador
De acuerdo con las leyes laborales del Código de Trabajo de El Salvador, cuando se termina un contrato laboral se debe de pagar al trabajador una liquidación de finiquito con el fin de saldar pagos pendientes. Estos pagos dependerán de las razones por las cuales se ha finalizado ese contrato laboral. Por ejemplo, no recibirás el mismo pago en caso de renuncia voluntaria o en caso de despido. Ahora bien, según el Código de Trabajo estas son algunas de las razones por las que se termina un contrato:
Conclusión del contrato laboral sin responsabilidad para ambas partes y que no requiere de intervención judicial:
Sucede cuando un contrato termina sin responsabilidad para ninguna de las partes, por ejemplo:
- Por la muerte del trabajador
- Por la muerte del patrono que tenga como consecuencia la terminación del negocio.
- Por cumplimiento del plazo.
- Por incapacidad física, mental o legal de alguna de las partes que evite el cumplimiento del contrato, entre otros aspectos de fuerza mayor.
Conclusión del contrato laboral sin responsabilidad para ambas partes y que requiere de intervención judicial:
Sucede cuando un contrato termina sin responsabilidad para ninguna de las partes, pero es necesaria la intervención judicial, por ejemplo:
- En caso de que la empresa cierre de forma definitiva o de forma parcial.
Despido sin responsabilidad del empleador:
Sucede cuando el patrono termina el contrato sin incurrir en irresponsabilidad, por ejemplo:
- En caso de constante negligencia del trabajador o pérdida notable de productividad y eficiencia.
- Por cometer actos de irrespeto en contra del patrono o de algún jefe de la empresa sin un contexto previo de provocación.
- En caso de que el trabajador haya engañado al empleador al momento de celebrar el contrato, por ejemplo, compartiendo falsas recomendaciones o certificaciones.
- Por revelar secretos de la empresa o divulgar asuntos administrativos.
- Si el trabajador está en un puesto de gran importancia y responsabilidad, y el patrono ha perdido la confianza en él, también podrá despedir al trabajador, siempre y cuando existan pruebas que justifiquen esta pérdida de confianza.
- Entre otros aspectos donde el trabajador tenga responsabilidad y que pongan en peligro la integridad, el orden y estabilidad de la empresa.
- Sin embargo, en caso de que el trabajador no pueda cumplir de forma adecuada con su trabajo por razones de enfermedad o traslado a un puesto de mayor responsabilidad, el patrono no podrá terminar el contrato por negligencia ni por ineficacia.
Despido con responsabilidad del empleador:
Sucede cuando el trabajador tiene derecho a terminar con el contrato dejándole la responsabilidad al patrono.
- Esto puede darse en caso de que el empleador reduzca sin justificación el salario del trabajador o lo ponga en un puesto de trabajo de menor categoría. Sin embargo, si han pasado treinta días desde esta reducción de salario, esta razón ya no tendrá efecto.
- Si el empleador engaña al trabajador al momento de celebrar el contrato sobre las condiciones laborales. Como el punto anterior, esta razón también quedará sin efecto en caso de que hayan trascurrido treinta días.
- Por malos tratos por parte del empleador o jefe de la empresa.
- Cuando el empleador comete actos en contra del personal de la empresa o del trabador que lastimen su dignidad, principios, sentimientos.
- Por actos del patrono que pongan en peligro la integridad, la salud y la vida del trabajador.
- Por graves condiciones laborales que pongan en peligro la vida y la salud del trabajador, entre otras razones que afecten la integridad de la persona trabajadora.
Despido de hecho:
Cuando el despido es comunicado al trabajador por otra persona diferente al patrono o uno de sus representantes, el contrato no queda finalizado, pero si este comunicado está por escrito y firmado por el patrono, el contrato sí queda terminado. Ahora bien, de acuerdo con el Código de Trabajo, el ‘despido de hecho’ es sin justa causa, por ende, el trabajador tendrá derecho a que el patrono le dé una indemnización.
Renuncia voluntaria:
Sucede cuando el trabajador renuncia de forma voluntaria y por escrito, o cuando el contrato laboral finaliza por común acuerdo.
- Si es por renuncia, no es necesaria la aceptación del patrono.
- Si es por mutuo consentimiento, ambas partes no tendrán responsabilidad
- Si el trabajador lleva más de dos años en el trabajo tiene derecho a un pago por renuncia voluntaria.
Liquidación e indemnización por renuncia voluntaria en El Salvador
La renuncia voluntaria es aquella donde el trabajador decide poner fin a su relación laboral con la empresa. Ahora bien, ¿Cuando renuncias a un trabajo te dan liquidación? De acuerdo con la Ley de Renuncia Voluntaria, que solo acoge a aquellos trabajadores con más de dos años de antigüedad en su respectivo trabajo, la compensación económica por renuncia será el equivalente a 15 días de salario ordinario por cada año de servicio. La base para el cálculo de este monto no puede exceder los dos salarios mínimos legales vigentes.
¿Si renuncias a tu trabajo a qué tienes derecho?
Además del pago de la anterior prestación regulada por ley, el cual debe realizarse en los próximos 15 días contando desde la fecha de la renuncia, el trabajador tiene derecho a recibir el pago del aguinaldo y la vacación anual remunerada como corresponda.
Cómo calcular liquidación por renuncia voluntaria
Ahora bien, para calcular la liquidación por renuncia voluntaria ten presente lo siguiente. Supongamos que tu salario mensual es de $350 y has trabajado durante 4 años. Entonces, ¿Cuánto me toca de liquidación si renuncio voluntariamente? Recuerda que el pago corresponde a 15 días de salario por cada año laborado en la misma empresa, por ende, el procedimiento sería el siguiente:
- Primero debes identificar el sueldo de tu quincena que corresponde a la mitad de tu sueldo mensual, en este caso sería $175. Este valor debes multiplicarlo por los años que llevas trabajando. En este caso serían 4 años. El cálculo quedaría así:
$175 x 4 : $700
- Ahora bien, recuerda que la base para este cálculo no puede exceder los dos salarios mínimos, que para el 2022 en El Salvador ronda los $350. En otras palabras, este cálculo no puedes elaborarlo por encima de los $700. Por ende, si tienes un salario por encima de los $1500 el cálculo de tu liquidación no lo harás en base a tu quincena sino en base a dos salarios mínimos legales vigentes. Entonces, si una persona con este sueldo ha trabajado durante 4 años en la misma empresa, el cálculo sería así:
$700 x 4 : $2.800
Qué requisitos debes cumplir para acceder a la liquidación por renuncia
De acuerdo con la Ley de Renuncia Voluntaria de El Salvador, para obtener la indemnización por renuncia debes de cumplir con los siguientes puntos:
- Debes de llevar al menos dos años de antigüedad en el mismo trabajo.
- Si estás en un puesto de gerencia o eres un empleado especializado, debes de dar un preaviso de renuncia de al menos 30 días de anticipación.
- Para el resto de los trabajadores de la empresa, este preaviso debe de darse con 15 días de anticipación.
- La renuncia debe de constar por escrito, firmada por el trabajador y junto con una copia de tu DUI.
- La renuncia debe constar en hojas proporcionadas por la Dirección General de Inspección de Trabajo del Ministerio de Trabajo y Previsión Social.
- También puedes utilizar un documento privado autenticado.
- Esta hoja debe de llevar la fecha de expedición, y debe de utilizarse dentro de los 10 días siguientes.
Ahora bien, la renuncia tendrá sus efectos sin necesidad de la aceptación del empleador. Y en caso de que el empleador se niegue a pagar lo que te corresponde por renuncia voluntaria, tu renuncia voluntaria pasará a ser despido injusto, por lo cual deberían de pagarte una indemnización por despido sin justa causa.
Liquidación e indemnización por despido en El Salvador
En general, hay dos formas de despido:
- Despido injustificado: En caso de que el despido sea injustificado, es decir, que no sea por razones referentes a tu desempeño laboral, tendrás derecho a una indemnización. De acuerdo con el Código de Trabajo, el valor de este pago es el equivalente a un mes de salario por cada año de servicio. Este valor no puede ser menor al equivalente de 15 días de salario, y la base para el cálculo no puede exceder los 4 salarios mínimos vigentes legales.
- Despido justificado: En caso de que el empleador tenga razones justificadas para el despido (por ejemplo, que el trabajador haya cometido una falta grave) el trabajador no tendrá derecho a indemnización, pero seguirá conservando su derecho a la liquidación.
Cómo calcular liquidación por despido
Continuemos con el mismo ejemplo de una persona con un salario mensual de $350 y 4 años de trabajo. Ahora bien, por despido te corresponde un mes de salario por cada año laborado, por lo cual el cálculo quedaría de esta forma:
$350 x 4 = $1400
Sin embargo, puede ser probable que no solo hayas trabajado unos cuantos años completos, sino que además hayas trabajado unos cuantos meses. A este ejemplo de 4 años de trabajo añadamos ahora 5 meses de trabajo. Ya tenemos el cálculo para tu liquidación de los 4 años, pero falta el cálculo para los 5 meses que quedan.
Para esto, primero debes calcular cuántos días hay en los meses adicionales que has trabajado (en este ejemplo son 5 meses), y este valor debes multiplicarlo por tu sueldo (en este ejemplo son $350). Luego, divide el valor que te haya dado con los 360 días de un año laboral. El cálculo quedaría así:
30 días que tiene cada mes x 5 meses de trabajo = 150 días
150 días x $350 / 360 = $145
Entonces, lo que le corresponde a esta persona en total por 4 años y cinco meses de trabajo son $1.545
Ahora bien, ten presente los siguientes puntos:
- Para realizar este cálculo, la base no puede superar los 4 salarios mínimos diarios legales vigentes.
- Si el contrato es por tiempo definido y has sido despedido sin justa causa antes del vencimiento del contrato, el valor de la indemnización a la que tendrás derecho será correspondiente al salario que habrías ganado si se hubiesen completado los plazos del contrato.
- Al momento de finalizar el contrato por despido, el empleador debe de entregarte una constancia donde exprese tu fecha de entrada y salida de la empresa, el puesto o cargo que desempeñabas, tu sueldo, la causa del despido, entre otra información que puedes solicitar.
- Hay otros valores que debes tener en cuenta, como:
- Salarios pendientes: Corresponde a los salarios que aún no te hayan pagado.
- Horas extra: Las horas extra diurnas se pagan con un 100% de recargo, las horas extra nocturnas se pagan con un 125% de recargo.
- Aguinaldo: Este aguinaldo corresponde a una prima obligatoria que el empleador debe de pagar a todo empleado que tenga un año o más de estar laborando en su empresa. De acuerdo con el Código de Trabajo, los empleados que lleven de 1 a 3 años de trabajo recibirán un aguinaldo igual al sueldo de 10 días por cada año de servicio. De 3 a 10 años de trabajo reciben 15 días de sueldo, y quienes tengan más de 10 años recibirán el equivalente a 18 días de sueldo por cada año de servicio.
- Vacaciones: Cuando cumples un año de trabajo continuo en la misma empresa tienes derecho a vacaciones remuneradas de quince días, con una prestación que corresponde a tu salario de estos quince días más un 30% del mismo. En caso de que el contrato se termine, hayas cumplido un año o más en el trabajo y no hayas gozado de estas vacaciones, tienes el derecho a que se te paguen por completo.
Por último, debes tener en cuenta que cada caso es específico y si es posible consulta en el Ministerio de Trabajo de El Salvador más información al respecto. También puedes probar con la calculadora en línea del Ministerio de Trabajo para un cálculo más preciso 🙂
Bienes mancomunados: Qué son y cuáles son sus ventajas y desventajas
Si has tomado la decisión de contraer matrimonio, antes de dar el “sí” es importante que te informes sobre los regímenes patrimoniales que, en pocas palabras, establecen cómo se van a manejar los bienes de ambas personas durante el matrimonio.
El régimen patrimonial del matrimonio son todas aquellas reglas jurídicas que la pareja establece al momento de casarse y esto va a determinar el futuro de todos aquellos bienes que ambos construyeron a lo largo de la vida del matrimonio. En otras palabras, el régimen patrimonial que escoja la pareja al momento de casarse va a regular la relación económica y a administrar los bienes que ambos hayan adquirido durante el matrimonio. Existen dos tipos principales de régimen patrimonial:
- Bienes mancomunados
- Bienes separados
En este artículo abordaremos cómo funciona un matrimonio por bienes mancomunados, de tal forma que puedas entender qué implicaciones tiene tomar esta decisión y puedas así tener más información sobre estos temas que a veces pasan desapercibidos. Para comenzar, primero veamos qué son los bienes mancomunados.
¿Qué son los bienes mancomunados?
Los bienes mancomunados, también conocido como sociedad conyugal o comunidad diferida, se trata de un régimen patrimonial en donde todos los bienes y propiedades son de ambas personas. En este sentido, aunque uno de los integrantes del matrimonio haya construido más riqueza o haya adquirido mayores bienes o inversiones durante el matrimonio, al momento de una posible separación estos bienes se repartirán por igual. Pero todo lo que hayas adquirido antes del matrimonio no formará parte de este protocolo y seguirá siendo tu propiedad.
Para ponerte un ejemplo, si antes del matrimonio adquiriste una casa, la deuda hipotecaria será tuya y la casa al terminar de pagar dicha deuda también será tu propiedad. Sin embargo, si adquiriste esta misma casa dentro del matrimonio por bienes mancomunados esa casa será de ambos. De este modo, todo aquello que la pareja construya o adquiera dentro del matrimonio por bienes mancomunados, incluso, aunque los bienes queden a nombre de una sola persona, en caso de divorcio estos bienes serán repartidos por igual.
Entre los bienes que entran al régimen de bienes mancomunados, de acuerdo con el código de familia de El Salvador encontramos:
- Los salarios, sueldos, pensiones, premios, honorarios, recompensas u otra cantidad de dinero que provenga del trabajo de cada uno de los cónyuges.
- Las rentas o los intereses que los bienes propios y los bienes comunes produzcan.
- Bienes adquiridos a título oneroso por cualquiera de los cónyuges.
- Bienes y ganancias adquiridas por contratos aleatorios, como la lotería o juegos de apuesta.
- Construcciones y plantaciones
- Las empresas establecidas por uno de los cónyuges con bienes de la comunidad.
En este punto es muy importante señalar que, según el artículo 42 del código de familia, antes de celebrar el matrimonio la pareja puede escoger cualquier régimen patrimonial o proponer un régimen distinto siempre y cuando no vaya en contra del código civil. Sin embargo, en caso de que la pareja no se pronuncie al respecto o no escoja un régimen de forma explícita, el matrimonio quedará sujeto al régimen de bienes mancomunados, también llamado comunidad diferida.
Por suerte, este régimen puede modificarse después del matrimonio siempre y cuando sea por común acuerdo.
¿Cómo funcionan los bienes mancomunados?
De acuerdo con el Código de Familia de El Salvador, en un matrimonio que esté bajo el régimen de bienes mancomunados, los bienes adquiridos a título oneroso, las rentas, los intereses y los frutos obtenidos por cualquiera de los cónyuges durante el matrimonio pertenecerá a ambos, y en caso de divorcio todo esto se repartirá por partes iguales.
Bienes mancomunados y divorcio
Ahora bien, ¿qué pasa si me divorcio y estoy casado/a por bienes mancomunados? Los bienes de cada uno de los cónyuges que hayan sido constituidos durante la existencia del matrimonio serán repartidos por partes iguales. De este modo, la administración y disposición de todos aquellos bienes que entraron al régimen de bienes mancomunados corresponderá a los dos cónyuges.
¿Las herencias entran en los bienes mancomunados?
No. En caso de que alguno de los cónyuges reciba una herencia dentro del matrimonio, esta herencia pertenecerá solo a la persona que hereda. Por ende, no estaría obligado a compartir o repartir dicha herencia con su pareja.
¿Qué otros bienes no entran en el régimen de bienes mancomunados?
- Bienes adquiridos antes del matrimonio.
- Bienes adquiridos gracias a la venta de bienes propios.
- Indemnizaciones por daños morales o materiales que hayan afectado a la persona o a alguno de sus bienes.
- Todos aquellos bienes, herramientas e instrumentos que se necesiten para ejercer un trabajo o profesión. Estos bienes solo pertenecen a quien ejerce la profesión siempre y cuando no formen parte de una empresa que ambos tengan en común.
- Objetos de uso personal.
¿Bienes mancomunados o separados? ventajas y desventajas
Ventajas de casarse por bienes mancomunados
- La sociedad conyugal se puede cambiar después del matrimonio. De este modo, la pareja puede llegar a nuevos acuerdos con el fin de proteger el patrimonio de cada uno en caso de que algo cambie durante el matrimonio.
- Todo lo que cada uno consiga dentro del matrimonio será propiedad de los dos y en caso de divorcio estos serán repartidos entre ambas partes.
- Si una pareja ha construido desde cero una empresa o cualquier otro proyecto dentro del matrimonio con el esfuerzo y la inversión de ambos, en caso de divorcio estos bienes serán repartidos por igual.
- En caso de que recibas alguna herencia, esta te pertenecerá solo a ti, pues esto no forma parte de la sociedad conyugal a menos que lo acuerdes con tu pareja en una capitulación matrimonial.
- En el régimen de bienes mancomunados en caso de fallecimiento de alguno de los cónyuges, los bienes de la persona fallecida pasarán a ser propiedad de la pareja. Sin embargo, hay que tener también presente la presencia de hijos y de documentos notariados.
Desventajas de casarse por bienes mancomunados
- Si tú tienes más bienes que tu pareja, en caso de divorcio la mitad de estos pasarán a ser propiedad de la otra persona.
- Si tu pareja solicita un crédito y tú formas parte del contrato, por ejemplo, como deudor, tú también serás responsable del crédito.
Ventajas de casarse por bienes separados
- Cada uno de los cónyuges conservará la administración y libre disposición de sus propiedades y bienes.
- Cada uno se hará cargo de sus deudas. De este modo, las deudas de tu pareja no afectarán tu historial ni tu estabilidad financiera.
- En caso de que tu pareja esté involucrada en un caso de fraude o una gran deuda, estos no te afectarán y tampoco tendrás que involucrarte.
- Cada uno podrá construir su propio patrimonio a lo largo de la vida del matrimonio, el cual permanecerá como propio en caso de divorcio.
- Aunque cada cónyuge tenga su propio patrimonio, ambos pueden compartir y tener cuentas mancomunadas si así lo deciden.
Desventajas de casarse por bienes separados
- Desde la perspectiva del cónyuge con menos bienes, en caso de divorcio no podrá beneficiarse de ninguno de los bienes del otro. Por supuesto, esto sería una ventaja para el cónyuge con más bienes.
¿Qué es mejor casarse por bienes mancomunados o separados?
Llegados a este punto, puede que ahora te estés preguntando cuál decisión es mejor, ¿casarse por bienes mancomunados o separados? Es cierto que con el matrimonio la pareja espera poder planear y construir un proyecto de vida en común. Sin embargo, también es necesario entender que hay sucesos que pueden provocar la separación o el divorcio. En este sentido, lo más recomendable es que la pareja establezca bajo qué régimen patrimonial van a casarse y, de este modo, puedan proteger la estabilidad y el futuro económico de ambos.
Teniendo en cuenta lo que hemos analizado en este artículo, lo más recomendable es casarse por bienes separados con el fin de proteger el patrimonio y el historial de ambos. Pero esto también depende de los proyectos que ambos quieran cultivar juntos durante el matrimonio.
Por ello, antes de tomar una decisión está bien dar un repaso por las características de cada régimen patrimonial, de modo que puedas tener más información sobre este tema. En general, los bienes se pueden determinar en bienes mancomunados o en bienes separados. Por su parte, en El Salvador hay tres formas de manejar los bienes de la pareja:
1. Bienes mancomunados:
Implica que los bienes adquiridos durante el matrimonio se repartan por igual entre ambos cónyuges. Es decir, todos aquellos bienes y propiedades que se hayan adquirido a partir de la fecha del matrimonio y, por ende, no se incluyen aquellos bienes y propiedades que hayan sido adquiridos antes del matrimonio, pues estos seguirán siendo propiedad de la persona que los haya adquirido. Estos bienes propios pueden formar parte de la sociedad conyugal siempre y cuando se haya acordado esto en las capitulaciones matrimoniales.
Las capitulaciones son acuerdos que se establecen entre ambas partes, donde se deja en claro qué propiedades son de cada uno, qué propiedades entran en la sociedad conyugal y cuáles no, entre otros aspectos. Estas capitulaciones pueden acordarse antes del matrimonio o durante el matrimonio.
En las capitulaciones matrimoniales se pueden incorporar todos aquellos bienes o solo algunos de ellos que hayan sido adquiridos por cada uno de los cónyuges antes del matrimonio para que formen parte de la sociedad conyugal. Entre estos bienes se pueden incluir las herencias que ya se hayan recibido o que se puedan llegar a recibir durante el matrimonio, dinero en efectivo, entre otros. Si no se acordaron las capitulaciones todos estos bienes adquiridos antes del matrimonio seguirán perteneciendo solo a la persona que los haya adquirido.
Esta opción puede ser adecuada para aquellas parejas que estén planeando formar desde cero una empresa o algún otro proyecto juntos durante el matrimonio. De este modo, los bienes y las ganancias que fueron trabajados por ambos seguirán siendo de los dos incluso después del matrimonio y serían repartidos por partes iguales.
2. Bienes separados:
Implica que el patrimonio de cada uno de los cónyuges se mantenga separado. De esta forma, cada cónyuge conserva la propiedad, la administración y libre disposición de sus propiedades y bienes antes, durante y después del matrimonio. Además, las ganancias que cada uno de estos bienes produzca será propiedad de la persona, no del matrimonio. Estos bienes incluyen propiedades, ahorros, salarios, herencias, deudas, entre otros.
Esta opción es la más adecuada para aquellas personas que ya tengan un recorrido económico que haya dado frutos, que tengan inversiones o empresas, de este modo se protege su patrimonio y su estabilidad financiera. En caso de deudas, estas no afectarán el patrimonio del otro. Esta opción también es la más adecuada para aquellas personas que quieran construir y cultivar un patrimonio propio.
Por supuesto, estar bajo este régimen no significa que la pareja no pueda compartir deudas, proyectos, ganancias o que puedan tramitar cuentas mancomunadas. Este régimen lo que pretende es manejar los bienes por separado en caso de divorcio con el fin de no poner en riesgo el patrimonio de ninguno de los cónyuges.
3. Participación en las ganancias de cada uno de los cónyuges:
En el régimen de participación en las ganancias, cada uno de los cónyuges tendrá el derecho a participar en las ganancias que obtenga su cónyuge durante el tiempo que dure el matrimonio. En caso de divorcio, la participación en las ganancias deberá de pagarse según corresponda a cada cónyuge.
Este régimen puede ser adecuado para aquellos matrimonios en donde cada uno de los cónyuges tienen proyectos o trabajos remunerados que cuenten con el apoyo de ambos. De este modo, la prosperidad de uno repercutirá en el otro, pero cada uno seguirá manteniendo la independencia en la administración de lo que es propio.
Por último, recuerda que, aunque ya estés casado o casada puedes cambiar de régimen patrimonial o acordar nuevas capitulaciones. Es decir, y por poner un ejemplo, si te has casado bajo un régimen patrimonial de bienes mancomunados, puedes cambiar a un régimen de separación de bienes y determinar qué bienes son propiedad de cada uno.
¿Cómo se reparten los bienes en un divorcio?
Divorcio de un matrimonio por bienes mancomunados
Cuando se presenta un matrimonio por bienes mancomunados que termina en divorcio, es importante que entiendas que se considera que ambas personas son copropietarias de todos aquellos bienes que hayan adquirido dentro del matrimonio. Incluso si estos bienes están a nombre de solo una persona se entenderá que es de ambos.
En caso de que no puedas probar ante la ley que un bien es 100% tuyo este pasará a formar parte de la sociedad conyugal.
Hay algunos bienes que no entran al régimen de bienes mancomunados y que permanecen como propiedad de cada cónyuge. Sin embargo, esto puede ser diferente en caso de que se haya establecido de otra forma al momento de pactar las capitulaciones matrimoniales. Si no hay capitulaciones o acuerdos, los siguientes serían los bienes que no entrarían al régimen:
- Todos aquellos bienes, propiedades y derechos que se hayan construido o adquirido antes del matrimonio.
- Bienes adquiridos por herencias, donaciones o premios, ya sea antes o durante el matrimonio.
- Bienes adquiridos gracias a la venta de bienes propios.
- Objetos de uso personal como ropa o accesorios.
- Todos aquellos bienes necesarios para llevar a cabo una profesión u oficio.
Aquellos bienes que cada persona haya adquirido antes del matrimonio seguirán perteneciendo a su propietario y no entrarán en un proceso de repartición. Sin embargo, si antes del matrimonio la pareja llegó a acuerdos para que estos bienes propios formen parte de la sociedad conyugal, en caso de divorcio estos bienes entrarían en el proceso de repartición por partes iguales. Pero si la pareja no acordó nada y nunca existieron estas capitulaciones, se entiende que estos bienes seguirán siendo propios.
Por supuesto, pueden existir más regulaciones que se apliquen al momento del divorcio y que no estemos contemplando en este artículo. Por ello, es muy importante que puedas contar con la asesoría y acompañamiento de un abogado o notario.
Divorcio de un matrimonio por bienes separados
Ahora bien, en caso del divorcio de un matrimonio bajo el régimen de separación de bienes, todo lo que haya adquirido cada cónyuge durante el matrimonio seguirá siendo única y exclusivamente de la persona que haya adquirido el bien o la propiedad. Por ende, en caso de ruptura no habrá repartición de bienes. Cada uno conservará lo que haya adquirido y comprado antes y durante el matrimonio.
Sin embargo, si la separación provocara en uno de los cónyuges una desestabilización sensible en su situación económica, podrá tener derecho a una pensión en dinero que se fijaría en la sentencia del divorcio. Por supuesto, para acceder a esto la persona tendría que dar pruebas de su situación económica; también se tienen en cuenta los acuerdos a los cuales hayan llegado los cónyuges y otros aspectos básicos sobre el matrimonio y sobre la situación del otro cónyuge.
Para finalizar, es importante que entiendas que pueden existir otras condiciones, situaciones, regulaciones o excepciones. Por ello, lo recomendable es que puedas consultar con un experto en el tema que pueda analizar tu caso específico. Esperamos que esta información pueda serte de gran utilidad y que hayas podido despejar algunas dudas.
¿Es seguro invertir en criptomonedas? Conoce los riesgos
El mundo de las criptomonedas y de toda la tecnología que hay detrás de ellas está adquiriendo cada vez más importancia en el sistema financiero. Sin embargo, estos activos digitales no están libres de riesgos. En este artículo exploraremos qué son las criptomonedas, sabrás si es seguro invertir en criptomonedas y también te compartiremos algunos consejos para invertir de forma segura en ellas. Comencemos 🙂
¿Qué son las criptomonedas?
Las criptomonedas son monedas digitales que no existen de forma física y que están protegidas por medio de criptografía, lo que permite que las transacciones que se realizan con ellas sean seguras. Estos activos digitales funcionan gracias a la tecnología blockchain que, en pocas palabras, se trata de un sistema descentralizado que no necesita de intermediarios ni de una entidad central para administrar las criptomonedas. Todo se gestiona de forma descentralizada.
Por ende, las criptomonedas no son controladas por bancos, empresas, compañías, gobiernos o cualquier otro tipo de entidad. Al eliminar a los intermediarios, las criptomonedas se vuelven un activo más seguro y sus transacciones son directas y más rápidas que las transacciones tradicionales, además de que se evita la manipulación y el robo de la información almacenada en la blockchain.
Entonces ¿Las criptomonedas son seguras?
La tecnología blockchain que está detrás de las criptomonedas permite que estas monedas virtuales y las transacciones que se realizan con ellas sean seguras. Y como el sistema blockchain es descentralizado, la participación dentro de dicho sistema es igualitaria, transparente y prácticamente es imposible manipular la información dentro de la blockchain.
Ahora bien, como las criptomonedas son intangibles, su valor no está determinado por el material en el que están hechas (como sucede con las monedas tradicionales), sino por el sistema blockchain y por su valor en el mercado. Sin embargo, a pesar de que blockchain se entiende como un sistema descentralizado, no es totalmente independiente del sistema financiero. Esto sucede porque las criptomonedas guardan una relación más estrecha con la bolsa de valores que con el sistema blockchain, por lo que el valor de estos activos digitales dependerá más del mercado que de la seguridad de la blockchain. Y el mercado es impredecible.
Además de esto, los fraudes y las estafas no son ajenos al mundo de las criptomonedas. Estas estafas no vienen del sistema blockchain ni de las inversiones directas en criptomonedas. Vienen de terceros, de empresas y plataformas que prometen altas rentabilidades y atractivos beneficios.
Entonces, ¿las criptomonedas son seguras? Si hablamos en términos de su tecnología, sí, son seguras. Pero si hablamos en términos de inversión, es necesario explorar esta pregunta con detalle. Lo cual veremos en este artículo.
Características de las criptomonedas
- Las monedas digitales se crean por medio de procesos de minado. El minado de criptomonedas se refiere a costosas granjas de computadoras que constantemente están realizando complejos cálculos cuyo objetivo es descifrar un acertijo matemático. Cada vez que se resuelve un acertijo, se liberan criptomonedas.
- Las criptomonedas emplean un sistema de cifrado denominado criptografía, que es lo que evita la falsificación, la duplicación y la manipulación indebida de estas monedas digitales.
- Son monedas descentralizadas, por ende, no necesitan de intermediarios como lo son bancos o gobiernos para su funcionamiento.
- Las transacciones pueden ser anónimas.
- Hoy en día hay gran variedad de criptomonedas. Algunas son más estables que otras. Entre las más conocidas están: Bitcoin, Ethereum, Cardano, Tether, Dogecoin, entre muchas otras más.
¿Es seguro invertir en criptomonedas?
Ahora bien, hay algunos riesgos que debes de tener en cuenta al momento de decidir invertir en criptomonedas:
1. Las criptomonedas manejan una alta volatilidad
Toda inversión por más segura que parezca implica un riesgo. Por su parte, las inversiones en criptomonedas manejan un riesgo medio-alto, a causa de su alta volatilidad en el mercado. Es decir, la variabilidad del precio de las criptomonedas suele ser bastante inestable, incluso, son más volátiles que los precios de otros activos, como son las acciones. Lo que hoy puedes ver como un precio con buena proyección, mañana puede caer en picada.
Para minimizar este riesgo necesitas educarte bastante en el tema y tener información profunda sobre las monedas virtuales que te interesen. Este mercado cambia constantemente y se mueve con gran rapidez, por lo que debes de tener gran prudencia si decides invertir una importante cantidad de dinero. Por supuesto, hay monedas que son más estables que otras, pero no hay ninguna que te asegure una inversión exitosa.
2. Hay plataformas de inversión que se dedican al fraude
Hay empresas con fines fraudulentos que aprovechan las subidas sorpresivas de los precios de las criptomonedas para promocionar este tipo de inversiones como de alta rentabilidad, o peor aún, te ofrecen una rentabilidad fija (ten presente que asegurar esto es imposible e ilegal en un mercado variable). Ninguna empresa seria y regulada puede prometerte una rentabilidad determinada, precisamente, porque el mercado de las criptomonedas es bastante inestable e impredecible. Entonces, para identificar una empresa fraudulenta ten presente las siguientes señales:
- La plataforma maneja un sistema de referidos o sistema piramidal (aunque es una señal de alarma, no todos los sistemas de referidos son estafas. Pero ten cuidado)
- La plataforma no cuenta con las regulaciones pertinentes ni con permisos para captar dinero
- No hay garantías, documentación, ni contratos que respalden tu inversión
- La marca o la corporación no tiene una imagen clara o visible
- Te prometen rentabilidades altas o bastantes atractivas, por ejemplo, rentabilidades fijas por encima del 15%
- Te prometen ganancias diarias
Riesgos de usar criptomonedas
Algunos de los riesgos de invertir y usar criptomonedas son:
- Las criptomonedas aún no son monedas de curso legal, por ende, no están respaldadas por los bancos centrales. A excepción de El Salvador, que adoptó el bitcoin como moneda de curso legal junto con el dólar estadounidense.
- Si bien es cierto, la popularidad de las criptomonedas ha ido creciendo, aún existe bastante desconfianza por parte de diversas empresas y países
- Las criptomonedas se caracterizan por tener una volatilidad alta
- En caso de que pierdas alguna de las claves de acceso a tu billetera digital, será imposible recuperar las criptomonedas ahí almacenadas
- Existe el riesgo de fraude cibernético
- Una vez ejecutada la transacción con criptomonedas, no es posible revertir dicha operación
Aspectos para tener en cuenta antes de invertir en criptomonedas
¿Por qué bajan las criptomonedas?
En lo que llevamos del presente año 2022, las monedas más importantes del mercado han caído de forma estrepitosa. El bitcoin, que para noviembre costaba $68 mil dólares, hoy en día (junio 2022) está costando $20 mil dólares. Ethereum costaba en noviembre $4.700 dólares, hoy en día ronda los $1.100 dólares. Y la situación está muy similar para otras monedas, como Cardano, Solana, Dogecoin, Terraluna, entre otras.
Esto es una muestra de la alta inestabilidad del precio de estos activos digitales. Por lo cual debes de tener bastante cuidado al momento de hacer una inversión importante. Cabe aquí recordarte la importancia de diversificar tus inversiones. Al dejar todos tus ahorros en un solo activo, como las criptomonedas, corres el riesgo de perderlo todo de la noche a la mañana.
Entonces, ¿por qué se desploman las criptomonedas? Algunas de las razones más importantes son:
- Las criptomonedas guardan una relación estrecha con la bolsa de valores. Cuando las acciones caen, las criptomonedas también caen.
- Algunas entidades financieras importantes y gobiernos están buscando la regulación de las criptomonedas, lo que genera bastante más incertidumbre en este mercado
- El banco central de los Estados Unidos, la FED (Sistema de la Reserva Federal) ha anunciado un aumento de las tasas de intereses. Cuando las tasas de intereses bancarias suben, la bolsa de valores baja. Y recuerda que las criptomonedas tienen relación con la bolsa de valores.
¿Cuándo caerán las criptomonedas?
Hay diversidad de pronósticos alrededor del mundo de las criptomonedas. Algunos hablan de que la caída definitiva de las criptomonedas está cerca, de acuerdo con los colapsos de las últimas semanas, y otros especulan una gran recuperación. Lo cierto es que este mercado está lleno de incertidumbre, y no existe ciencia cierta que asegure si estos tiempos actuales son la caída definitiva o son el comienzo de una importante recuperación.
¿Es seguro invertir en Bitcoin?
El bitcoin es la más conocida de las criptomonedas. Sin embargo, así como el resto de las criptomonedas, es una inversión muy volátil y tampoco te dará una gran fortuna apenas inviertas en este activo. En realidad, a pesar de su popularidad, el bitcoin no es una buena idea si es la primera vez que inviertes, porque su riesgo es alto. No es el lugar indicado si piensas poner los ahorros de tu vida, tampoco lo es si piensas hacer un ahorro para tu retiro. Tus ahorros y tus planes de retiro deben ir en lugares más seguros.
Esto no significa que el bitcoin sea una mala inversión. En realidad, puede dejarte una buena rentabilidad, pero es necesario contar con un portafolio diversificado de inversiones y tener bastante conocimiento sobre el tema.
¿Cómo invertir en criptomonedas de forma segura?
A estas alturas es probable que te estés preguntando ¿Es bueno invertir en criptomonedas? Lo cierto es que el mercado de las criptomonedas se encuentra en un periodo de profunda incertidumbre. En caso de que estés considerando la idea de invertir en estos activos digitales, te compartiremos una serie de consejos para invertir en criptomonedas que te serán de gran utilidad:
1. Investiga sobre el tema
Como ya te hemos comentado, hay una importante cantidad de plataformas que se dedican a estafar a las personas interesadas en invertir en criptomonedas. La desinformación y la falta de conocimiento sobre el tema es lo que ha hecho que gran cantidad de personas caigan en estos engaños. Por ello, es muy importante que tú investigues sobre cada criptomoneda de tu interés y analices el proyecto y el equipo detrás del desarrollo de cada moneda.
2. Ten cuidado con aquellas plataformas fraudulentas
Al momento de escoger una plataforma de inversión, es muy importante que te cerciores de que dicha empresa cuenta con regulaciones y garantías.
3. Necesitas un wallet digital para guardar las criptomonedas
Una cartera o wallet digital tiene la misma función que una cuenta bancaria tradicional. Este tipo de cartera se utiliza para almacenar las claves de acceso a las criptomonedas. En este punto, la plataforma que escojas para realizar tus inversiones debe de ser confiable, pues esta será la que resguardará estas claves de acceso.
4. Necesitas un lugar donde comprar o intercambiar criptomonedas
Para invertir en criptomonedas debes de escoger una plataforma que permita la compra e intercambio de estos activos. Puedes escoger un Exchange o un bróker. Las diferencias de cada plataforma son las siguientes:
- Los Exchange son plataformas que cuentan con herramientas avanzadas e interfaces complejas diseñadas para inversionistas profesionales o con experiencia en este mercado. Estas plataformas se encargan de reunir al comprador con el vendedor para realizar el intercambio de criptomonedas. Las tarifas de estas transacciones suelen tener un bajo costo. Algunas Exchange recomendadas por Forbes son: Coinbase, Gemini y Binance. US.
- Los brokers son plataformas con interfaces más sencillas, por lo que es una opción más adecuada para los principiantes. Sin embargo, sus tarifas son un poco más costosas, a causa de que ellos son quienes se encargan de realizar los intercambios de criptomonedas. Forbes recomienda estas plataformas: Robinhood y SoFi.
5. Invierte lo que estás dispuesto a perder
A lo largo de este artículo hemos explicado porqué las criptomonedas son un mercado poco estable, lo que se traduce en inversiones de riesgo medio-alto. Por ende, el dinero que inviertas en estos activos debe ser dinero que no necesites de forma inmediata para tu vida. Las inversiones que hagas deben ser bien analizadas y prudentes.
¿Qué hacer en caso de que tus inversiones en criptomonedas se desplomen?
Ahora bien, aunque no es agradable pensar que tus inversiones caerán, es necesario tener presente esta posibilidad. A continuación, encontrarás algunas recomendaciones que puedes tener en cuenta en caso de que tus inversiones no vayan muy bien:
1. Comprar en la bajada
Es una estrategia comprar criptomonedas cuando están en su precio más bajo y luego esperar una recuperación. Sin embargo, esto conlleva muchos riesgos porque puede darse el caso de que dicho valor no vuelva a subir.
2. Vende
En un año, diversidad de monedas han perdido el 40% de su valor e incluso más. Ante el temor de que dichas monedas sigan bajando, muchas personas han decidido vender sus criptomonedas para salvaguardar esa mitad que aún no han perdido.
3. No hacer nada
Esto se refiere a no vender las criptomonedas y a esperar con la esperanza de que el mercado se recupere. Pero es muy importante que entiendas que siempre existe la posibilidad de que el mercado no se recupere. Sin embargo, el sistema blockchain y la propuesta de una economía descentralizada ha ido adquiriendo mayor fuerza, y se percibe que las criptomonedas sean el futuro del sistema financiero. Pero es importante que analices la situación, te asesores de expertos en el tema y con ello, puedas tomar decisiones prudentes con tu dinero.
Entonces, y para resumir, ¿Cómo empezar a invertir en criptomonedas de forma segura? La forma más segura de invertir es hacerlo con conocimiento en el tema. El mayor riesgo está en realizar inversiones sin saber en qué estás invirtiendo. Analiza, investiga y estudia los activos en los que quieres invertir antes de tomar cualquier decisión. Las inversiones son excelentes formas de multiplicar tu dinero y de ir cultivando tu libertad financiera, pero más importante aún, es que cultives tu educación financiera. En nuestro blog puedes encontrar más recursos para el crecimiento de tus finanzas personales 🙂
Efectos de la inflación: ¿Cómo proteger tu dinero?
La inflación es el aumento general y sostenido de los precios, provocando así la pérdida del poder adquisitivo de las personas. Esto no solo pone en riesgo un emprendimiento o una empresa, sino que también puede poner en riesgo tu estabilidad financiera. Por ello, entender cómo afecta la inflación a tus finanzas personales y qué puedes hacer para proteger tu dinero de la inflación, te ayudará a mantener una buena salud financiera.
En este artículo encontrarás algunas de las causas y los efectos de la inflación y, por último, te daremos algunas recomendaciones para proteger el valor de tus ahorros. Pero primero, vale aclarar qué es la inflación.
Qué es la inflación
La inflación es el aumento de los precios existentes en el mercado, y este aumento es generalizado y sostenido en el tiempo. Es decir, la inflación es cuando el valor adquisitivo de una moneda disminuye.
Esto ocasiona que cada vez compres menos cosas con la misma cantidad de dinero con la que antes comprabas muchas más cosas. Por ponerte un ejemplo: si hace dos años podías comprar 10 manzanas con $5 dólares, ahora con la misma cantidad de dinero solo podrás comprar 6 manzanas. Pero claro, este fenómeno económico es un poco más complejo que esta explicación, pero esta sencilla idea es suficiente para entender lo que sigue a continuación.
Causas de la inflación
¿Sabes cómo se produce la inflación? Hay diversidad de factores que pueden provocar la inflación, pero en este post hablaremos de las dos causas más usuales. Estas son: inflación por demanda e inflación por costes.
1. Inflación por demanda:
Cuando la demanda de bienes aumenta de forma considerable, se produce lo que se conoce como exceso de demanda, es decir, hay una gran cantidad de personas queriendo adquirir el mismo producto. En este caso, la oferta no es capaz de seguirle el ritmo a la demanda y tampoco es posible aumentar la producción, por lo que las empresas deciden subir los precios. Con esta idea en mente podemos responder a la siguiente pregunta:
¿Por qué emitir dinero genera inflación?
Cuando los bancos centrales imprimen más billetes se devalúa su moneda. Esto sucede porque, en términos generales, las personas tendrían mayor cantidad de dinero, lo que les permitiría comprar más productos. Esto produce un aumento de demanda que la oferta no es capaz de seguir, por lo que los precios suben. Por ello, un país no puede comenzar a imprimir dinero sin antes medir las consecuencias de la inflación que, en últimas, puede llegar a arruinar la economía de un país.
2. Inflación por costes:
Cuando aumentan los costes de las empresas, como lo son salarios o materias primas, estas empresas se ven obligadas a subir los precios de sus productos. Por regla general: si un producto se vuelve más costoso de producir, los precios suben.
Ahora bien, como los productos son más costosos, las personas pierden poder adquisitivo y ya no podrán comprar tantas cosas como lo hacían antes. Entonces, se suben los salarios para permitir que las personas puedan comprar más productos, pero esta subida de salarios produce, a su vez, que las empresas tengan que subir los precios de los productos para compensar los costes del nuevo salario. En resumen, es un ciclo constante de subida de salarios, subida de costes y subida de precios.
¿Por qué la inflación es un problema?
A causa de la inflación, cada año e incluso cada mes, los precios de los productos suben. Basta con mirar unos cuantos años atrás y comparar los precios de antes con los actuales. Ahora bien, hay ciertas consecuencias de la inflación que se deben de tener en cuenta, como, por ejemplo:
1. Pérdida de poder adquisitivo
Si los precios de los productos aumentan más de lo que aumentan los salarios, las personas van a perder poder adquisitivo. Ten presente que los salarios no suben de la forma en la que lo hacen los precios de los productos, pues la subida de estos últimos suele ser más constante.
2. Incertidumbre económica
No tener la seguridad de cómo se van a comportar los precios, provoca cierta incertidumbre que obstaculiza las inversiones, o también puede perjudicar la construcción de nuevos negocios. Por ello, si en un país hay una alta inflación, es probable que las empresas no se animen a invertir, y si las empresas no invierten, su crecimiento puede verse estancado, y esto termina produciendo pérdida de puestos de trabajo.
El impacto de la inflación y la incertidumbre creciente que le sigue puede provocar una subida en la tasa de desempleo y mayor pobreza. Ahora bien, aunque esto es una situación que no puedes controlar, hay una serie de estrategias que puedes llevar a cabo para cuidar tus ahorros de la inflación.
Efectos de la inflación sobre tus finanzas personales
La inflación no solo afecta a las empresas y a los inversionistas, sino también a toda una sociedad. Ya hemos visto cómo la inflación afecta el poder de compra de las personas y le puede bajar el valor a los ahorros que tengas guardados en una cuenta bancaria. Esto no solo afecta la economía individual sino también la economía familiar, a causa de la subida de los precios de la canasta familiar o la subida de bienes y servicios, situación que afecta principalmente a aquellas familias con menores ingresos.
Los efectos a corto plazo no suelen ser de mayor preocupación. Pero si hablamos en términos de a largo plazo, el panorama ya no pinta tan tranquilo, porque el valor de tus ahorros decae año tras año, y si dejas una importante cantidad de dinero guardada y quieta en el banco, es muy probable que el valor de tus ahorros sea diferente y menor dentro de cinco años o más.
Por suerte, hay algunos métodos que puedes llevar a cabo para proteger tu dinero de la inflación y, en el mejor de los casos, podrás sacar una rentabilidad de tus ahorros. Por supuesto, esta rentabilidad es pequeña, pero esto es muchísimo mejor a permitir que tus ahorros pierdan valor con el paso de los años. Ahora, veamos algunas de estas recomendaciones 🙂
¿Cómo proteger tu dinero de la inflación?
Las siguientes recomendaciones te ayudarán a prepararte para la inflación del 2022. La clave es mover tu dinero. Dinero que esté quieto, es dinero que perderá su valor. Dinero que inviertas, es dinero que puede acrecentar su valor. Por supuesto, invertir requiere de conocimientos y práctica, y también cabe recordarte que hoy en día, hay cantidad de fraudes en materia de inversiones, por lo que debes de informarte muy bien antes de tomar cualquier decisión de importancia económica.
En las inversiones suele existir esta tendencia: entre más segura sea la inversión, menor será la rentabilidad y es probable que mayor tiempo te tome ver los beneficios. Y entre más rentable sea una inversión, mayor riesgo tendrá.
Para este caso, preferimos recomendarte inversiones más seguras, pues la idea y el objetivo principal es que tu dinero no pierda valor. Es decir, si la inflación en tu país es del 6%, con conseguir una inversión que de rentabilidad te dé un 7% ya estarás protegiendo tu dinero. Y si consigues una inversión que te dé mayor rentabilidad, la ganancia para ti será aún mayor.
Por supuesto, revisa las comisiones u otros costos que te descuenten de tu rentabilidad para que evites posibles sorpresas a futuro. Ahora sí, veamos algunas de las formas de proteger tu dinero:
1. Fondos de inversión colectiva
Los fondos son entidades de inversión colectiva que reúnen todas las aportaciones realizadas por las personas que invierten sus ahorros en estos fondos a cambio de una rentabilidad. El objetivo de estos fondos es invertir estas aportaciones individuales en diversos activos financieros, y estas inversiones son administradas por gestores profesionales encargados de generar ganancias para los participantes.
Las inversiones en fondos de inversión colectiva son de las más seguras que hay en el mercado. Pero, asimismo, la rentabilidad suele estar alineada con la inflación; a veces la rentabilidad es menor, a veces es mayor. La idea con este tipo de inversión es que el valor de tu dinero se preserve con el tiempo y esté protegido de la inflación, por lo que no es común que estos fondos te den una rentabilidad mayor que haga crecer tu poder adquisitivo.
2. Cambio de divisa
Si tu dinero está perdiendo valor, puedes considerar la idea de convertirlo a otra divisa que sea más estable. Como ya has visto, la inflación es la pérdida del valor adquisitivo de una moneda, por ende, al pasar tus ahorros a otra divisa como el euro, el valor de tu dinero quedaría protegido de las consecuencias de la inflación.
Incluso, otra buena opción es diversificar tus ahorros y mantener una parte en divisas más estables y otra parte en un fondo de inversión colectiva o en cualquier otro activo financiero que conozcas.
Otra opción que se ha vuelto relevante en los últimos años es ahorrar en criptomonedas; sin embargo, el valor de estos activos digitales suele ser bastante fluctuante e inestable, por lo que, si decides escoger esta opción, debes de estudiar muy bien la moneda y tener claras sus ventajas y desventajas.
3. Invertir en inmuebles
Otra opción que puedes considerar es invertir en bienes inmuebles, como casas, apartamentos, locales o lotes. Esta inversión tiene la ventaja de que su rentabilidad va al ritmo de la inflación, por lo que tu patrimonio quedará protegido. Por supuesto, antes de comprar cualquier bien inmueble, debes de tener en cuenta los gastos de impuestos, reparaciones, servicios, entre otros.
También es necesario estudiar el mercado inmobiliario antes de tomar una decisión y en la medida de lo posible, asesorarse con expertos. Porque se puede dar el caso de que los precios de los inmuebles se queden estancados y no te generan rentabilidad alguna, lo que te hará perder tu inversión. De ahí, la importancia de estudiar sobre el tema y sobre las ventajas y desventajas de cada inversión.
En todo plan de inversión se recomienda diversificar, es decir, evita dejar todos tus ahorros en un solo activo. Además, ten presente que, al invertir en un inmueble y en caso de que necesites de ese dinero por alguna emergencia, tomará tiempo vender dicho inmueble. Y en este punto, cabe también recomendarte que hagas un plan de ahorro en un fondo de emergencias, pues en caso de que experimentes algún imprevisto, podrás contar con este dinero a la mano.
Por último, es importante que antes de tomar cualquier decisión, busques información y te asesores de expertos. Ten en cuenta que toda inversión por más segura que sea implica un riesgo. Y esto es porque el mercado es impredecible y pueden suceder ciertos eventos difíciles de prever, como una pandemia, guerras, conflictos internos, entre otras situaciones. Aunque estos eventos son poco probables, siempre está bien que puedas tener información sobre el tema para tomar decisiones con conocimiento.
Hay inversiones que son más seguras que otras, y esas son las que debes de encontrar. Y también es recomendable diversificar tus ahorros y no dejarlos en un solo lugar, de tal forma que, si falla un método, los demás sigan funcionando.
Para resumir:
- La clave para proteger el valor de tus ahorros es invertirlo en activos financieros cuyo rendimiento vaya al ritmo de la inflación.
- Lo recomendable es que diversifiques estas inversiones para así disminuir el riesgo.
- Planea objetivos de ahorro a corto, mediano y largo plazo, e invierte tu dinero teniendo en cuenta estos objetivos.
- Cualquier activo financiero que escojas, es primordial que revises que esté autorizado y regulado por las autoridades.
- Aprende más sobre finanzas personales, pues el conocimiento es lo que, en últimas, te ayudará a saber cómo cuidar, multiplicar y administrar tu dinero. En el blog de Pisto puedes encontrar más información útil para ti.
- Y si aún no estás ahorrando, conoce la diversidad de razones que existen para hacerlo en este artículo sobre los beneficios de ahorrar. Este es un paso importante para la consecución de tus metas personales, y te dará variedad de oportunidades para tu futuro y tu estabilidad financiera.
Cómo emprender un negocio desde casa – Guía completa
Para emprender un negocio en casa no solo necesitas una buena idea, sino además un conjunto de estrategias y herramientas que te ayuden a cultivar un emprendimiento que sea próspero. Por ello, en este artículo recogemos información que te ayude a entender cómo emprender un negocio desde casa y tener mayores probabilidades de éxito.
En este artículo encontrarás:
- Ventajas y desventajas de emprender en casa
- 8 ideas para emprender un negocio en casa
- Cómo emprender un negocio en casa
- Qué determina que un emprendimiento tenga éxito o que fracase
- Consejos para que puedas desarrollar un emprendimiento próspero
Esperamos que esta información te ayude a diseñar un camino claro para tus ideas y que te inspire a construir tus proyectos. Teniendo esto claro, te invitamos a seguir leyendo 🙂
Ventajas y desventajas de un negocio en casa
Entre las diversas ventajas de emprender un negocio en casa encontrarás que:
- Por supuesto, estarás en la comodidad de tu hogar. Esto, además de ser cómodo, te ahorra gastos principalmente en transporte y alimentación.
- Puede que sea complejo al principio organizar tu tiempo para seguir un horario. Y puede ser que dediques los fines de semana a trabajar. Pero poco a poco podrás ir ordenando tus horarios y, prácticamente, serás dueño de tu tiempo.
- Si logras organizar tu tiempo, también lograrás ser más productivo. Pero recuerda siempre guardar tiempo para tus descansos. La productividad al 100% puede ser muy agotadora, y siempre es recomendable dedicarte a otras actividades para descansar la mente, como lo es leer, hacer ejercicio, tomarte quince minutos para tomar una taza de chocolate, o algo similar.
- Tendrás mayor autonomía para tomar decisiones, lo que se puede traducir en menor carga de estrés.
Ahora bien, entre las desventajas es necesario señalar que:
- Si no compaginas tu trabajo con una actividad física, corres el riesgo de caer en el sedentarismo, lo que a largo plazo tiene algunas consecuencias.
- Si no logras organizar tu tiempo, como ya te mencionábamos en las ventajas, corres el riesgo de trabajar fines de semana e incluso, de trabajar a altas horas de la noche. No descansar tiene efectos negativos en tu salud en general y en tu salud mental en particular. Cuida mucho de este aspecto.
- En caso de no tener un espacio especial o una oficina en casa, es posible que te distraigas con frecuencia.
- Dependiendo del proyecto que quieras llevar a cabo, tendrás que hacer ciertas adecuaciones a tu hogar e incluso, sacar permisos u obtener licencias.
8 ideas para emprender un negocio en casa
Si te has estado preguntando “¿qué negocio puedo poner en mi casa?”, en esta parte te daremos 8 ideas de negocios que son rentables y que puedes llevar a cabo desde tu casa. Por supuesto, hay miles de ideas más; para algunas necesitarás más capital, pero otras puedes llevarlas a cabo con poco dinero. Las siguientes propuestas pueden inspirarte en el desarrollo de tus propias ideas:
1. Tienda de ropa hecha en casa
Para emprender un negocio de ropa hecha en casa es necesario aprender de patronaje, de tallaje, de telas, de hilos, entre otros aspectos. Además de definir un estilo que caracterice a tu tienda y le dé su personalidad.
En realidad, aprender a coser no es tan difícil. Con tiempo, práctica, dedicación y pasión por la costura, diseñar prendas y hacerlas realidad es posible. Por supuesto, es importante tener en cuenta que antes de diseñar la ropa, debes de hacer un estudio de mercado (como en todo negocio) sobre aquellas prendas, modelos, colores, estampados, formas, etc., que a la gente le guste y quiera comprar.
Si eres nuevo en este negocio, puedes primero adaptarte a lo que el mercado busca. O si tienes una idea innovadora en mente, primero es importante hacer un estudio de mercado exhaustivo para comprobar que realmente tu producto tendrá un lugar en el mercado.
2. Ropa para bebé
Este punto va integrado al punto anterior. Pero al ser este mercado tan especial, merece tener un espacio a parte.
Este mercado es muy valorado y es un poco más fácil de emprender desde casa, aunque claro, la competencia es grande, pero si encuentras la forma de diferenciarte, es muy probable que puedas sacar adelante este proyecto. El patronaje es más sencillo al igual que el manejo de las tallas, por lo que es mucho más fácil hacer ropa para bebé que ropa para un adulto. Y con una adecuada estrategia de marketing, es muy posible que tengas la oportunidad de establecer este tipo de negocio.
Por ejemplo, algo muy valorado en este mercado, es que las telas sean suaves con la piel del bebé, que esos detalles como botones y moños sean cosidos a mano con cuidado, que los diseños sean tiernos y que sea práctico para el cambio de pañales. Si logras entender lo que buscan las madres, podrás dirigir muy bien tus campañas y estrategias de venta.
Además, a medida que vayas creciendo, puedes añadir a tu tienda otros productos como sonajeros, baberos, zapatos, medias, almohadas para bebé, etc.
3. Clases de idiomas
Si manejas bien un segundo idioma puedes considerar la idea de dedicarte a enseñar a personas de diversas partes del mundo el idioma que tú manejas. Por supuesto, ten presente que idiomas como el español o el inglés son de los más utilizados y, asimismo, son los que tienen la mayor competencia. Por otro lado, idiomas como el alemán, el coreano, el italiano, el francés, entre otros, son idiomas con menor cantidad de hablantes, por lo que el mercado de estos sectores tiene menor competencia.
También ten presente que este servicio se cobra por hora, y que el valor que le pongas a tu tiempo depende de tu experiencia y de la calidad de tu enseñanza. Si eres nuevo en este mercado, está bien poner un precio medio, y poco a poco, a medida que vayas adquiriendo reconocimiento y experiencia, puedes ir subiendo el precio de tus servicios.
4. Productos tejidos a mano
Si te gustan las manualidades, quizá te guste esta idea. Los productos tejidos a mano son un mercado enorme que puedes explorar y del cual puedes escoger el nicho que más te guste, como:
- Productos tejidos para el hogar como alfombras, almohadas, caminos de mesa, soportes tejidos para plantas, etc.
- Accesorios y ropa como bufandas, suéteres, guantes.
- Muñecos decorativos o para bebés, para niños, para parejas, para regalar.
- Bolsos, carteras.
Hay diversidad más de opciones. La idea es que te enfoques en un nicho para que sepas a qué mercado específico dirigirte. Abordar muchos nichos podría confundirte a ti y a tus posibles clientes.
5. Comida
El negocio de las comidas es de los más importantes y rentables del mercado actual. Si tienes habilidades haciendo postres, pizzas, comida típica, entre otros, puedes considerar la idea de comenzar a vender comida desde tu casa. Es cierto que estando en tu casa la posibilidad de producir se verá limitada. En diversos casos, necesitarás de hornos grandes, ollas de gran capacidad, neveras más grandes, entre otras herramientas que quizá no tengas a la mano.
Pero dependiendo del mercado al cual te quieras dirigir y de lo que actualmente tengas en casa, es posible comenzar de a poco e ir creciendo a medida que vayas obteniendo mayores pedidos. Por ejemplo, quizá tengas la posibilidad de producir postres fríos, si tienes un horno puedes hacer galletas, pizzas, tortillas, entre otros.
6. Velas artesanales
Una buena idea para llevar a cabo en tu casa es elaborar velas aromáticas artesanales. Los elementos para realizar velas suelen ser fáciles de conseguir, y el proceso no es tan complejo. Por lo general, necesitarías de:
- Mecha para vela
- Colorantes
- Esencias aromáticas
- Un frasco o recipiente
- Cera
Puedes jugar con las esencias y los colores para crear velas que se vean atractivas y sean únicas. Además, puedes aprender un poco de aromaterapia para poder agregarle características adicionales a las velas. Los frascos, para que sean más llamativos y bonitos, puedes personalizarlos con el nombre de tu marca o con algún mensaje personalizado de tu cliente.
7. Jabones artesanales
Los jabones que se venden en masa suelen resecar y afectar la piel. Además de los diversos ingredientes y sustancias extrañas que vienen en cada barra, estos jabones resultan siendo una forma poco delicada de cuidar la piel. Por ello, diversas personas deciden comprar jabones artesanales, los cuales tienen ingredientes naturales con variedad de beneficios para la piel. Para comenzar con este negocio desde tu casa, necesitarías, entre otras cosas:
- Glicerina para hacer jabón
- Colorantes
- Moldes de silicona
- Esencias aromáticas
- Aceites esenciales
- Pétalos, flores, plantas, semillas
8. Monetiza tu conocimiento
Si cuentas con el conocimiento avanzado y profesional de un tema en especial, puedes considerar la idea de ofrecer tus servicios por internet. Ya sea que tengas certificación para dar clases de yoga, de gimnasia, o que seas profesional en nutrición o alguna otra área cuyos servicios puedan ofrecerse por internet, puedes considerar la idea de dar clases, ofrecer cursos, dar asesorías, etc.
En este punto vale añadir el trabajo del creador de contenido. Además de ofrecer un servicio, puedes volverte un creador de contenido experto en tu tema, para lo cual puedes hacer podcasts, videos, contenido en redes sociales y a partir de ello generar ganancias.
¿Cómo emprender un negocio desde casa?
Ahora bien, cualquiera que sea la idea que tengas de negocio, o si te has inspirado en alguna de las ideas para un negocio en casa que hemos repasado aquí, es momento de poner el proyecto en marcha. Es importante que entiendas que el producto o servicio es apenas el primer paso del largo camino que implica el emprendimiento. Y que, para lograr un proyecto estable, por más pequeño que sea, necesitas de planeación, conocimiento y estrategias.
Por ello, en esta parte te detallaremos un poco sobre cómo poner un negocio en casa que funcione, sea cual sea el proyecto o la idea que tengas en mente.
1. Identifica qué idea de negocio quieres emprender
Ya sea que quieras dedicarte al bordado o a la venta de pasteles, es importante que tengas la idea clara de qué quieres hacer. Y una vez tengas esta idea, es necesario elaborar un estudio de mercado. A grandes rasgos, esto es:
- Define qué necesidades o deseos cubre tu producto/servicio: Si tu idea no soluciona ningún problema, no cubre ningún deseo o necesidad, será complejo ganarse una porción del mercado. Aquí, trata de definir el objetivo de tu producto/servicio. Responde: ¿el producto es bueno y tiene demanda en el mercado? ¿Qué soluciona el producto? ¿Las personas estarían dispuestas a pagar los precios que propones?
- Define tu público objetivo: a qué personas quieres dirigirte, qué personas son tu cliente ideal.
- Investiga a tu competencia: qué está haciendo tu competencia, cómo lo está vendiendo, cómo comunica su mensaje, qué tipo de contenido está creando, cómo reaccionan sus clientes.
- Verifica las regulaciones que existan en tu región o país. Debes asegurarte de que tu proyecto cumpla con las normativas locales.
2. Adquiere habilidades
Es importante que adquieras ciertas habilidades y conocimientos necesarios para poder emprender un negocio. Porque, aunque la idea que tengas sea atractiva y el producto que hayas diseñado tenga diversidad de beneficios, si no sabes cómo dirigir un negocio, incluso, aunque sea un pequeño negocio en casa, será mucho más difícil poder obtener un lugar en el mercado. Entre aquellas habilidades que son necesarias para poder emprender un negocio, están las siguientes:
- Habilidades gerenciales: Esto te ayudará a poder gestionar tu proyecto, incluso, aunque estés emprendiendo solo.
- Conocimientos en contabilidad: Cualquier negocio o emprendimiento en casa implica manejo de dinero. Aprender de conceptos básicos de contabilidad te ayudará a administrar los ingresos que estés generando, te permitirá saber cómo reinvertir el capital, cuándo comprar nuevos insumos o materia prima, cuánto puedes gastar, entre otros aspectos. Esto es muy importante, porque sin saber tus números, será muy complejo poder crecer o, al menos, obtener ganancias estables de tu trabajo.
- Conocimientos en marketing: Esto no solo te ayudará a mejorar tus habilidades de venta, sino que, además, será la forma más eficaz de poder conseguir clientes, de crecer, de mejorar el servicio o producto que estés desarrollando. Y es importante que recuerdes que hoy en día la base de toda estrategia de marketing es acompañar, inspirar, ayudar a la persona que podría ser tu cliente.
3. Aprende a organizar tu tiempo
Emprender un negocio requiere de tiempo y dedicación. Sin ello, el proyecto puede tardar mucho más tiempo en despegar. Por ende, es necesario que mejores tu productividad y que aprendas a organizar tu tiempo. Para lograr esto, en general, debes lograr lo siguiente:
- Tener una lista de prioridades: Esto te ayudará a invertir el tiempo de cada día en aquellas tareas o actividades que son tu prioridad, y el tiempo que te quede libre puedes dedicarlo a aquellas actividades que son menos importantes. Recuerda respetar tiempos de descanso y cuidar de tu salud mental.
- Ser constante: Es poco probable que un negocio tenga éxito en sus inicios si solo le dedicas unas cuantas horas al mes. La constancia y la disciplina son clave.
4. Planea la financiación de tu emprendimiento
Ahora bien, para llevar a cabo un emprendimiento siempre es necesario contar con algo de capital. Dependiendo del proyecto que tengas en mente y de las herramientas que actualmente ya tengas en casa, necesitarás más o menos capital. Algunas de las formas de financiamiento que puedes considerar para tus proyectos son las siguientes:
- Ahorros: En caso de contar con ahorros, puedes considerar la idea de invertirlos en tu proyecto. Si tienes pocos ahorros no te preocupes. A medida que vayas vendiendo, podrás ir creciendo poco a poco, paso a paso. No necesitas de un gran capital para emprender un negocio que tenga éxito, sino más bien de estrategias adecuadas.
- Préstamos: En caso de que necesites un pequeño capital para iniciar, analiza y estudia la idea de solicitar un microcrédito, pero asegúrate de que los intereses producidos no afecten tu bolsillo y, sobre todo, asegúrate de que tengas la posibilidad de pagar a tiempo dicho préstamo. En Pisto puedes tener la posibilidad de solicitar pequeños préstamos con tasas de interés que cuiden de los bolsillos de los emprendedores; y en caso de que no puedas pagar a tiempo, los intereses no se van a multiplicar.
- Ayudas del gobierno: Con frecuencia, los gobiernos regionales y nacionales suelen impulsar a los emprendedores por medio de concursos y convocatorias. Ten presente que, para participar en este tipo de propuestas, debes de contar con un plan de negocios debidamente estudiado y argumentado.
Por supuesto, antes de invertir en tu proyecto, ya sea con dinero de tus ahorros o por medio de un préstamo, es indispensable que tengas claro tu plan de negocios, objetivos, estrategias claras. Debes de saber que, si bien, emprender es un excelente camino, también es cierto que la tasa de fracaso de pequeñas y medianas empresas es bastante significativa.
No hay forma de asegurar el éxito de un proyecto, pero hay formas de evitar el fracaso. Una de estas formas es elaborando planes, presupuestos y estrategias que sean guía para tu proyecto, de tal forma que los gastos que realices sean prudentes y no pongas en riesgo tu estabilidad financiera.
¿Qué determina que un negocio en casa tenga éxito o fracase?
Hay diversas razones del fracaso de un negocio. Y aprender de los errores de otras empresas o de sus fallos, puede servirte a ti para entender qué aspectos o decisiones pueden llevar a la quiebra cualquier proyecto. Entre las razones más comunes encontramos:
- Falta de habilidades financieras: Ya te lo hemos comentado. Y es que es muy difícil que cualquier proyecto pueda avanzar si no cuentas con conocimientos básicos en finanzas para emprendedores. Estos conocimientos te ayudarán, en general, a ponerle precios a tus servicios y productos, a hacer presupuestos, a planear gastos, a hacer proyecciones, etc.
- Falta de objetivos claros: Es necesario que antes de emprender tengas claros los objetivos de tu emprendimiento, las metas que quieres alcanzar a corto, mediano y largo plazo.
- Falta de estrategias de marketing: Como ya hemos visto, el marketing es esencial hoy en día para la consolidación de un negocio en el mercado. Con ello, tendrás las herramientas necesarias para desarrollar tu marca, para promocionar tu producto o servicio, para fidelizar a tus clientes, entre otros aspectos.
Consejos finales para desarrollar un negocio en casa que tenga éxito
Hoy en día hay gran cantidad de negocios y emprendimientos de todo tipo. Y puede que todo esto se vea abrumador para ti. Pero hay una serie de estrategias que puedes llevar a cabo para tener mayores posibilidades de tener éxito en tu negocio.
En general, una de las claves para lograr el éxito es: desarrollar tu marca
Algo que te ayudará mucho es tener una marca que se diferencie de los demás negocios. Esto lo puedes lograr con un logo, con el tono de tu comunicación, con los colores de tu marca, con el mensaje que logres transmitir, con la forma en la que conectas con las personas. Está bien que te inspires en otras marcas, pero jamás copies el estilo de alguien más.
Otro error muy común en este punto, sobre todo cuando estás en las redes sociales atrayendo nuevos clientes, es crear contenido dedicado solo a la promoción de tu producto o servicio, a contar la historia de tu emprendimiento o a contar tu propia historia. Estos últimos aspectos van bien, pero cuando recién inicias, lo ideal es atraer a las personas con contenido que a ellos les interese. Por ejemplo:
- Si vendes jabones, en lugar de hablar de tu producto, habla de cómo cuidar la piel, de los ingredientes adecuados para cada tipo de piel, de cómo los jabones que se venden en masa pueden resecar la piel, de los tipos de piel, etc. Y si a esto le añades un tono de comunicación natural, o si prefieres, dinámico y energético (esto depende del tono de voz de tu marca), es posible que las personas se sientan cercanas a tu marca. El objetivo es lograr que las personas no vean en ti un negocio, sino un amigo, por decirlo de algún modo.
- Si vendes ropa para bebé, puedes hablar de aquellas telas inadecuadas para su piel, de las más cómodas, de qué llevar en una pañalera cuando la madre o el padre salga a pasear con su bebé, de qué ponerle cuando haga frío o calor, etc.
- O si vendes servicios, por ejemplo, clases de yoga, puedes crear contenido sobre aquellas posturas para aliviar el dolor de espalda, sobre consejos para principiantes, sobre aquellos tapetes de yoga más adecuados, etc.
Hoy en día, las redes sociales son una gran oportunidad para darte a conocer. Sobre todo, TikTok e Instagram, son redes sociales en las que los negocios tienen la oportunidad más “fácil” de llegar a las personas y sin necesidad de invertir en publicidad. Pero la clave para llegar a las personas es la forma en la creas el contenido. Y para ello, tómate el tiempo necesario de observar cómo lo hacen las marcas más queridas, y también cómo lo hacen las marcas que están estancadas o que no tienen mucha interacción.
Al analizar estos dos polos, podrás identificar de una forma más eficaz aquellas estrategias que funcionan, y aquellas que no.
Por supuesto, no descuides la calidad de tu producto o servicio. Poco a poco, con dedicación y cariño hacia lo que haces, podrás lograr lo que te propongas.