Fraude financiero

Fraude financiero: ¿Qué es y cómo evitarlo?

Hoy en día, es común realizar compras en línea, pagar facturas con tus tarjetas bancarias, solicitar créditos, entre otras opciones, de forma totalmente online. Aunque esto facilita las actividades financieras, también deja la puerta abierta a diversas estafas financieras y fraudes por internet.

Por ello, en este artículo te explicaremos qué es un fraude financiero y cuáles son los fraudes cibernéticos más comunes. Esto te ayudará a evitar posibles estafas y te permitirá seguir llevando a cabo tus actividades financieras con total seguridad.

¿Qué es un fraude financiero?

El fraude financiero es un delito que perjudica la salud financiera de las personas o de las empresas por medio de estafas y engaños. Este concepto encierra todo el mundo económico de una persona y de una empresa. Es decir, que aquí incluimos fraudes en créditos, préstamos, inversiones, suplantación de identidad, robo de dinero o de otro tipo de patrimonio, entre otros.

Si bien, en este artículo abordaremos un poco de cada fraude con el fin de que tengas presente estos delitos financieros y puedas evitarlos, nos enfocaremos en el fraude digital, que es el tipo de delito más extendido y utilizado hoy en día a causa de la digitalización de las finanzas personales.

¿Qué es un fraude informático?

Por su parte, el fraude informático y el fraude cibernético son aquellos delitos llevados a cabo por medio de internet. Ejemplo de esto es el hacking, un delito que se basa en la piratería informática con el fin de robar información o generar virus en los dispositivos y plataformas.

¿Qué delitos financieros existen?

Fraude financiero más comunes

En esta parte abordaremos algunos de los delitos financieros más comunes, de esta forma, podrás identificar a tiempo posibles estafas y evitarlas:

  1. Phishing:

Esta técnica de ataque busca obtener tu información personal para así robar tu identidad o tu dinero. Suelen utilizar sitios web, plataformas o aplicaciones que fingen tener legitimidad y que recogen información tales como números de tarjetas bancarias, contraseñas, u otros datos personales. Las personas detrás de esto también pueden enviarte correos electrónicos o realizar llamadas, fingiendo ser tu banco u otra entidad de autoridad, informándote de problemas con tus cuentas o actualizaciones.

Lo característico de estos mensajes es que suelen tener un toque de urgencia. Por ello, por más urgente que suene el mensaje, no contestes, y llama a los números oficiales de tu banco para rectificar esta información. Lo mismo sucede en el caso de un correo electrónico. Pueden informarte que si no abres un link determinado o que si no llenas un formulario se puede bloquear tu correo o tus cuentas bancarias.

Por ello, ten mucho cuidado y, antes de ingresar cualquier tipo de información, rectifica directamente con la empresa o marca del mensaje por medio de sus canales oficiales. Sobre todo, sospecha en el caso de que te pidan contraseñas o información privada. Las empresas y los bancos jamás te pedirán información de esta forma.

  1. Smishing:

Esta es una forma de phishing que se basa en la mensajería móvil. Los delincuentes envían mensajes a tu celular, con el fin de que visites un sitio web fraudulento o de que compartas información bancaria y otros datos personales. Recuerda que los bancos jamás te pedirán información personal de esta forma.

  1. Trashing:

Este método se basa en buscar información en tu basura. Pueden ser papeles y documentos que detallen tu estado de cuenta, información privada y confidencial, u otro tipo de datos que puedan ser utilizados para robar tu identidad o para cometer fraudes.

En este punto cabe añadir los datos y la información guardada en tu celular, en caso de pérdida o robo de tu dispositivo. Por más compleja que sea tu contraseña de acceso y por más seguro que parezca un celular, en caso de pérdida, es indispensable que bloquees tu teléfono. Hoy en día, hackear un celular no es tan difícil como parece. Por ello, lo recomendable siempre será bloquear el acceso a todas las cuentas que hayas tenido registradas en tu móvil.

  1. Estafas en inversiones:

Hoy en día el trading ha adquirido gran reconocimiento. Sin embargo, a causa de esto, han surgido cantidad de empresas fraudulentas que engañan con ofertas y promesas bastantes atractivas que resultan ser falsas. En este punto, vale recordarte que el trading es una profesión en sí misma. Para poder ser rentable en esta actividad, necesitas varios años de aprendizaje y estudio constante.

Estas ofertas que te prometen hacerte millonario en tan solo unos meses y casi sin trabajar, no son reales. Ser rentable no es tan sencillo. Toma bastante tiempo, requiere de mucho conocimiento y en el camino perderás dinero, porque este mundo no está libre de pérdidas. Teniendo en cuenta todo esto, pon en duda estas ofertas que hacen ver fácil algo que en realidad tiene cierta complejidad. Además, ten presente que muchas de estas personas que hacen ver el trading como algo fácil y que prometen que te volverás millonario con solo presionar unos botones, tampoco son rentables. Su dinero proviene precisamente de los cursos que ofrecen.

Es importante señalar que hay empresas que manejan un excelente marketing y dan cierta sensación de seguridad para invertir en ellos, también pueden darte cierta sensación de urgencia y presionarte de alguna u otra forma para que inviertas y deposites tu dinero en sus plataformas. Pero ten mucho cuidado. Por más atractiva que sea la oferta, analiza la situación y busca bastante información sobre las plataformas o el bróker donde planteas invertir. En la medida de lo posible, invierte solo en brókers reconocidos y que cuenten con una excelente reputación. Del mismo modo, jamás inviertas en aquello que no entiendes. Estudia el tema, indaga, busca mayor información.

  1. Pirámides:

Los esquemas piramidales suelen prometer mucho y entregar poco. Solo si estás entre los primeros o arriba de la pirámide, puedes generar ciertas ganancias. El esquema piramidal suele utilizarse para promocionar productos digitales o productos físicos, como cremas, alimentos u otro tipo de objetos que prometan ciertos beneficios. Encontrar uno de estos esquemas en redes sociales y en una búsqueda básica por internet es fácil. Por ende, ten cuidado con estos sistemas.

  1. Robo o suplantación de identidad:

Esto sucede cuando roban tu información, ya sea datos de tus cuentas bancarias, números de tus documentos u otro tipo de información personal, para llevar a cabo operaciones financieras fraudulentas, como solicitar grandes préstamos a tu nombre. De ahí, la importancia de que evites compartir tus datos en cualquier sitio web o con cualquier llamada o persona.

  1. Fraudes cibernéticos bancarios:

Esto son estafas que se llevan a cabo por funcionarios internos de los bancos o también por personas externas. El objetivo de este delito es conseguir información privada y, con ello, hacer suplantación de identidad o robar dinero. Entre las técnicas más utilizadas puede verse el ya mencionado phishing, que se basa en terceros haciéndose pasar por tu banco para robarte información. En caso de que sospeches de fraude con tus cuentas bancarias, es importante que contactes al banco y verifiques información.

  1. Créditos en línea:

No todos los créditos que se ofrecen por internet tienen finalidades fraudulentas. Sin embargo, hay ciertas aplicaciones y sitios web que se hacen pasar por gestores de créditos que ofrecen atractivos beneficios y que piden nulos requisitos. Para estafarte, pueden pedirte un depósito de anticipo y luego desaparecer. Y si te lo estás preguntado, sí… Sí puedes confiar en Pisto para solicitar préstamos en línea 🙂

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  1. Ofertas de trabajo en línea:

Esta técnica sigue el mismo método de los créditos fraudulentos en línea. Pues, para tú obtener un beneficio, en este caso un trabajo, te pedirán un anticipo argumentado que es por gastos de herramientas u otro tipo de gastos necesarios para hacer la contratación. Pero ningún trabajo serio te pedirá dinero. Esto se ve principalmente en ofertas de trabajo que sean en línea y desde casa.

¿Cómo prevenir los delitos financieros?

  1. Cuida tu identidad:

La suplantación de identidad es una de las formas más comunes que los delincuentes utilizan para sacar créditos a tu nombre. Por lo general, estas personas obtienen esta información por medio de llamadas falsas. Pueden hacerse pasar por tu banco o por alguna otra marca o empresa reconocida. Del mismo modo, pueden robar tus datos por medio de correos falsos. Por ello, cuida muy bien de tu información. Y en caso de haber perdido tus documentos, notifícalo para evitar posibles fraudes y suplantaciones de tu identidad.

  1. Protege tu identidad y tus tarjetas:

En caso de usar tus tarjetas bancarias en cajeros automáticos o similares, cuida de que nadie esté muy cerca de ti observando tus movimientos. Hoy en día se ha vuelto muy fácil clonar las tarjetas y puede suceder sin que te des cuenta. Por ello, mantenlas lejos de otras personas u objetos.

  1. Revisa con frecuencia tu historial crediticio y el estado de tus cuentas:

De esta forma evitarás sorpresas y podrás identificar a tiempo movimientos extraños en tus cuentas. 

  1. Cambia de forma frecuente tus contraseñas:

Por supuesto, evita que tus contraseñas tengan datos sencillos de adivinar, como fechas de cumpleaños o el número de tus documentos. Las contraseñas siempre deben de guardar cierto nivel de complejidad. Luego de entender esto, es recomendable cambiar estas contraseñas de acceso, por lo menos, cada seis meses.

  1. Evita abrir enlaces o links de procedencia extraña:

Quizá te llegue un correo o un mensaje por tus redes sociales con información interesante y que te invitan a abrir un enlace. Pero ten mucho cuidado con esto. Por lo general, estos enlaces tienen la capacidad de robar tu información, por lo que no es buena idea abrirlos.

  1. Vigila que cada sitio web tenga el protocolo HTTPS:

Este protocolo establece una conexión segura entre tú y el servidor del sitio web, de tal forma que la información que compartas en estas plataformas no pueda ser interceptada por terceros. Google entiende la importancia de cuidar de tu información y proteger tu integridad, por ello, por lo general, señala en rojo y con una advertencia aquellos sitios web que no cuenten con este protocolo.

Alguna vez habrás visto esta advertencia en la dirección de algún sitio web mientras navegabas por internet. Asimismo, cuando un sitio web cuenta con estos protocolos de seguridad, podrás ver en la dirección del sitio web una especie de candado, tal y como sucede con Pisto:

Pisto

Pero ten presente que, aunque este protocolo es indispensable, no es el único requerimiento para que un sitio web sea seguro por completo. Y recuerda también evitar realizar compras en cibercafés o con una conexión pública, pues estas conexiones suelen comprometer tu seguridad y privacidad.

  1. Duda de ofertas o productos que sean muy baratos:

Hoy en día, hay muchos fraudes disfrazados de tiendas o marcas que buscan que gastes tu dinero en sus productos que, pueden ser diferentes a lo que muestran en sus tiendas, o puede que no sea lo que te prometieron, y en el peor de los casos, puede que se desaparezcan con tu dinero.

Por ello, también es buena idea que revises las reseñas y calificaciones de otros usuarios, con el fin de que puedas comprobar la reputación de esa tienda o marca que te ofrece sus productos o servicios. Aunque también es cierto, que hay empresas fraudulentas que compran sus reseñas, de tal forma que crean una máscara falsa. Por ello, en lo posible, busca testimonios o reseñas que provengan de personas externas y de otras plataformas.

Del mismo modo, recuerda que siempre es preferible comprar tus productos costosos como celulares, electrodomésticos u otro tipo de objetos que puedan ser costosos, en sus tiendas oficiales.

¿Cómo se detecta un fraude financiero?

Hay ciertas señales o características que pueden ayudarte a identificar posibles fraudes o estafas. A continuación, te explicaremos algunas de estas características que debes de analizar, sobre todo, al momento de invertir:

  1. Hay promesas de que conseguirás una vida millonaria:

Es importante que entiendas que no hay forma alguna de asegurar que cierta inversión te vaya a volver millonario. Toda inversión conlleva un riesgo de pérdida, y volverte millonario con una inversión no es tan fácil como algunas empresas fraudulentas intentan hacerlo ver. Detrás de un inversionista millonario, hay años de estudio y preparación, hay inteligencia financiera, hay estrategias, hay objetivos, hay planes, hay diversidad de inversiones, entre otros aspectos. Entonces, recuerda siempre: promesas de lujos en poco tiempo y sin esfuerzo, es igual a estafa.

O si te prometen cosas como que no tienes que volver a trabajar, que mientras estás viajando por el mundo estarás ganando dinero, o te dirán que ellos tienen un secreto o una fórmula desconocida que compartirán solo contigo. Pero no creas estas cosas. Muchas veces, son solo ganchos para atrapar a personas que quieren aprender a invertir.

  1. Hay promesas de una rentabilidad alta en poco tiempo:

Por regla general: entre mayor sea la rentabilidad de una inversión, mayor será el riesgo. Y, entre menor sea el riesgo, menor será la rentabilidad. Por ello, no es fácil que una inversión te genere una rentabilidad atractiva, en poco tiempo y sin riesgo.  Esto es prácticamente inexistente. Sobre todo, ten presente que el trading o las inversiones en criptomonedas son de renta variable y dependen del mercado. Por ello, no hay forma de asegurar una rentabilidad.

  1. Sistema piramidal:

Esto no necesariamente es un indicador de estafa, pero resulta ser la estructura que muchas empresas y organizaciones llevan a cabo para realizar sus estafas. Este sistema piramidal se basa en que debas de invitar a dos o más personas que estarán debajo de ti, y estas personas, a su vez, deberán invitar a unas cuantas más. De esta forma, tus ganancias dependen de lo que generen las personas que tú referiste y las siguientes que van quedando por debajo de ti.

  1. Hay información poco verídica:

En el caso de los correos, sitios web o mensajes móviles, es indispensable que verifiques el remitente. Muchas empresas fraudulentas suplantan la identidad de una marca reconocida o de tu banco para generar cierta autoridad, pero verifica primero la dirección o el número de quien envía esta información.

En el caso de las inversiones, cuando es un fraude, la información sobre la inversión, el mercado o sobre los métodos y herramientas utilizados para generar ganancias no es claro del todo. Estas empresas suelen darle muchas vueltas a un mismo asunto e insistir en los supuestos beneficios, sin tocar el tema del cómo lo harán con datos, con cifras, con herramientas e información que puedas comprobar.

Para resumir, aunque hoy en día los avances en la tecnología permiten vivir las finanzas de forma digital y tener mayores opciones financieras, también hay mayor proliferación de fraudes y estafas en línea. Estas estafas pueden aparecer en tu correo, en mensajes a tu celular, en algún sitio web de procedencia extraña, en tus redes sociales, entre tantos otros medios más.

Con este post queremos ayudarte a que tengas mayor información que te permita identificar a tiempo estas estafas. Y recuerda siempre nunca entregar información personal a personas desconocidas, y poner en duda aquellas ofertas y promociones que sean demasiado atractivas.

Lamentablemente, la mayoría de personas que caen en estas redes delincuentes es a causa del desconocimiento y la desinformación. Por ello, esperamos que este blog haya sido de ayuda para ti, y que puedas proteger de una forma más cautelosa tu salud financiera.